Pflegeversicherung ohne Gesundheitsfragen

Die statistischen Berechnungen und Analysen haben ergeben, dass die Menschheit immer älter wird. Sie haben aber auch ergeben, dass dadurch die Zunahme von pflegebedürftigen Personen gewiss ist. Um in finanzieller Hinsicht dieser Herausforderung gewachsen zu sein, wurde das Instrument der Pflegeversicherung eingeführt. Die Einführung der Pflegeversicherung sollte im Grunde den Menschen im Alter die Sicherheit geben, dass sie eine optimale Versorgung und Pflege erhalten werden. Mittlerweile steht jedoch fest, dass die geleisteten Beiträge der Versicherten niemals ausreichen erden, um eine entsprechende Pflege und Versorgung zu gewährleisten. Mit dem aktuellen Model „Bahr“ (aktueller Gesundheitsminister, FDP), ist es nebenbei möglich, eine staatliche Förderung in Höhe von 60.00 € jährlich zu erlangen und die Pflegversicherung ohne Gesundheitsprüfung abzuschließen.

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Laut der Ausgabe 05/2013 von Stiftung Warentest (Finanztest) wurden folgende Ergebnisse erzielt:

Versicherer Tarif Gesamturteil Leistungniveau
Hanse Merkur PA sehr gut sehr gut
DFV PZA sehr gut sehr gut
Mecklenburgische ProMe Pflegeplus sehr gut gut
LVM PZT Komfort gut gut
Bayrische Beamtenkrankenkasse Pflege Premium Plus gut gut
UKV Pflege Premium Plus gut gut


Zahlreiche Anbieter buhlen nun um die Mitglieder, so dass man nur durch einen entsprechenden Vergleich bezüglich des Preis – Leistungsverhältnisses der Gesellschaften den besten Anbieter mit dem absoluten Spitzenprodukt erhalten wird. Krank zu werden im Alter ist schon kostenintensiv genug, warum dann auch noch mehr als notwendig für eine optimale Absicherung zahlen?

Die besten Pflegeversicherung Anbieter ohne Gesundheitsfragen auswählen

Wer einen Versicherung ohne Gesundheitsfragen abschließen möchte, um im Alter bestmöglich versorgt zu sein, besitzt die entscheidenden Option, sämtliche Anbieter miteinander sorgfältig zu vergleichen. Nur durch einen ordnungsgemäßen Vergleich wird man schließlich in der Lage sein, den besten Anbieter zu erkennen und dessen Spitzenprodukt für sich nutzen zu können. Aufgrund der erheblichen Preis – und Tarifdifferenzen ist dieses die einzige Möglichkeit, die ideale Pflege Versicherung herausfiltern zu können. Bei diesem Vergleich wird man daneben durchaus noch weitere Vorteile erkennen und ausnutzen können wie zum Beispiel

• Alle Tarife und Kosten im Überblick
• Sämtliche Leistungen und Modalitäten erkennbar
• Alle Anbieter im Ranking in der Übersicht
• Mindestbeiträge monatlich
• Keine Leistungsausschlüsse
• Hinweise zu den Wartezeiten

Auch ohne Prüfungen ist die Pflegezusatzversicherung durchaus empfehlenswert

Anhand dieser Auflistung wird deutlich, dass es durchaus sinnvoll ist, eine Pflegeversicherung auch ohne Gesundheitsprüfung in Erwägung zu ziehen. Es ist jedoch von entscheidender Bedeutung, dass man bereits frühzeitig die Anbieter vergleicht, um letztlich das beste Angebot vom perfekten Anbieter zu erlangen.

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Mit diesen Kosten müssen Sie bei der Pflege rechnen:

Pflegeheim Kosten (Durchschnitt) 3.250 € mtl.
-Leistung aus der Pflegepflichtversicherung in der Stufe III 1.550 € mtl.
Eigenanteil 1.700 € mtl.

Die AOK bietet ein Tool an, welches Pflegeheime bei Ihnen in der Nähe sucht und deren Kosten auflistet:Pflegenavigator

Der Pflegeversicherung online Vergleichsrechner

Übersicht der Leistungen in der gestzlichen Pflegeversicherung (klick)

Alle wichtigen Adressen für die Pflegeversicherung finden Sie hier (klick)

Fragen und Antworten zur Zusatz Pflegeversicherung

Ist der Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung sinnvoll?
Natürlich spielen die finanziellen Möglichkeiten bei der Erwägung zum Abschluss einer solchen Zusatzversicherung immer eine Rolle. Da die gesetzliche Pflegepflichtversicherung nur eine pflegerische Grundversorgung bietet, ist es schon sinnvoll auch eine private Pflegezusatzversicherung abzuschließen, da diese im Gegensatz zur der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung auch die Kosten für Unterkunft, Verpflegung und allgemeine Betreuungsleistungen übernimmt.

Wie lässt sich für den Fall der Pflegebedürftigkeit, die vorhandenes Vorsorgelücke berechnen?
Im Vorfeld dieser Zusatzversicherung sollte analysiert werden, welche Leistungen im Pflegefall zu erwarten sind. Zur Finanzierung dieser Pflegemaßnahmen werden dann vorhandene Vermögenswerte hinzugerechnet. Zwischen den entstehenden Pflegekosten aus den zu erwartenden Leistungen und dem was am vorhandenen Vermögenswerten da ist ergibt sich in der Regel eine Differenz. Diese gilt es mit der privaten Pflegezusatzversicherung als zusätzliche Vorsorgeversicherung zu schließen.

Die durchschnittliche Pflegedauer von Pflegebedürftige?
Studien zeigen dass in Deutschland im Durchschnitt ein pflegebedürftiger zwischen fünf und sieben Jahre gepflegt wird.

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Laut der Ausgabe 05/2013 von Stiftung Warentest (Finanztest) wurden folgende Ergebnisse erzielt:

Versicherer Tarif Gesamturteil Leistungniveau
Hanse Merkur PA sehr gut sehr gut
DFV PZA sehr gut sehr gut
Mecklenburgische ProMe Pflegeplus sehr gut gut
LVM PZT Komfort gut gut
Bayrische Beamtenkrankenkasse Pflege Premium Plus gut gut
UKV Pflege Premium Plus gut gut


Wer bietet die private Pflegerentenversicherung an?
Die Pflegerentenversicherung wird von den allgemeinen Lebensversicherungsunternehmen angeboten

Was versteht man unter einer Pflegerentenversicherung?
Diese Versicherung können Sie als Zusatzversicherung zur bestehenden Lebens-oder Rentenversicherung abschließen, oder auch als eigenständigen Vertrag mit einer festen Monatsrente. Die Leistung erfolgt bei festgestellter Pflegebedürftigkeit in Form einer Geldauszahlung.

Ab welcher Pflegestufe wird die vereinbarte Pflegerente voll ausgezahlt?
Die volle Rente wird in der Regel in der Pflegestufe 3 zu 100 % ausgezahlt. Hier gilt es aber zu prüfen, was sie mit ihren jeweiligen Versicherer vertraglich abgeschlossen haben. Da die Tarife hier sehr unterschiedlich sind werden Leistung schon ab der Pflegestufe 1,2 oder 3 ausgezahlt. Hier können auch anteilige Geldleistungen erfolgen.

Werden die Leistungen der Pflegezusatzversicherung immer gezahlt?
Der privaten Pflegezusatzversicherung ist es egal, ob der Pflegebedürftige zuhause oder stationär in ein Pflegeheim versorgt wird. Es ist egal ob eine Fachkraft oder der Familienangehörige die Pflege übernimmt. Die versicherte Summe wird ohne Nachweis der tatsächlich angefallenen Kosten ausgezahlt.

Wie lange wird eine Pflegerente gezahlt?
Solange wie Pflegebedürftigkeit besteht, bekommen Sie die Geldleistungen von der Pflegerente ausgezahlt

Wer bietet die Pflegezusatzversicherung an?
Pflegetagegeldversicherung und auch Pflegekostenversicherungen werden von den privaten Krankenversicherungsunternehmen angeboten

Was versteht man unter einer Pflegekostenversicherung?
Die Leistungen zur gesetzlichen Pflegeversicherung können durch eine Pflegekostenversicherung bis zu einen Höchstbetrag oder festgelegten Prozentsatz ergänzt werden. Zum Beispiel können Sie mit den Tarif 80 % der Kosten für eine stationäre Pflege abzüglich eventueller Vorleistung der gesetzlichen Pflegeversicherung absichern.

Aufschlüsselung der Kosten bei einer Pflegekostenversicherung?
Ja die einzelnen Kosten bzw. Ausgaben müssen per Rechnung nachgewiesen werden, da die meisten Versicherer sich häufig nur an nachgewiesenen Kosten von erbrachten Leistungen, welche im Leistungskatalog der gesetzlichen Pflegeversicherung stehen, beteiligen.

Wie funktioniert eine Pflegetagegeldversicherung?
Das vereinbarte Tagegeld wird bei festgestellter Pflegebedürftigkeit von der Pflegetagegeldversicherung an den Betroffenen ausgezahlt. Hier sind je nach Anbieter Tagessätze in Höhe von bis zu 100 € abschließbar. Je nach Anbieter wird das Pflegetagegeld anteilig je nach Pflegestufe gezahlt. Hierbei kommt in der Pflegestufe drei der volle Pflegesatz zur Auszahlung. Einige wenige Anbieter zahlen unabhängig von der Pflegestufe das vereinbarte Pflegetagegeld aus.

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Laut der Ausgabe 05/2013 von Stiftung Warentest (Finanztest) wurden folgende Ergebnisse erzielt:

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DFV PZA sehr gut sehr gut
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UKV Pflege Premium Plus gut gut


Ist bei der Pflegetagegeldversicherung ein Kostennachweis erforderlich?
Nein, anders wie bei Pflegekostenversicherung müssen sie hier keinen Nachweis der tatsächlich entstandenen Kosten erbringen

Gibt es noch Zusatzleistungen bei den privaten Pflegeversicherungen neben den eigentlichen Grundleistungen?
Neben den vertraglich garantierten Grundleistungen werden häufig noch Informationen über Behandlungsmöglichkeiten Information zur Kooperation mit Pflegeheim bzw. Rehakliniken und auch zur Pflegeeinrichtung von den einzelnen Versicherer bereitgestellt. Teilweise besteht bei dem Versicherer eine Datenbank für die Vermittlung von Pflegekräften für die häusliche Betreuung, ein Lieferservice für Pflegehilfsmittel sowie Sonderkonditionen für Reha Maßnahmen und Gesundheitsprogramme.

Auf welche Details muss ich bei einem Vertragsabschluss achten?
Je nach Anbieter gibt es unterschiedliche Antragsfragen die wahrheitsgemäß zu beantworten sind. Derzeitig gibt es nur wenige Anbieter welche komplett auf die Gesundheitsfragen verzichten. Daher gilt zu klären, in welchem Umfang bei der Antragstellung Gesundheitsfragen zu beantworten sind. Zudem müssen Sie berücksichtigen ob es vielleicht Warte-oder Karenzzeiten gibt, welche Höchstsummen zu berücksichtigen sind und ob eventuelle Leistungen zeitlich begrenzt werden.

Des weiteren ist es wichtig, ob sie eine Beteiligung an den Überschüssen bekommen sowie im Leistungsfall der Vertrag zur privaten Pflegezusatzversicherung beitragsfrei gestellt wird. Ein weiterer wichtiger Punkt ist das der Tarif die vereinbarten Leistungen auch bei Pflege durch einer ihrer Angehörigen erbracht wird

Was versteht die Pflegeversicherung unter Warte- und Karenzzeiten?
Einzelne Anbieter vereinbaren mit ihren Kunden eine Wartezeit von zum Beispiel zwei oder drei Jahren. Dann werden erst vereinbarte Pflegeleistungen geleistet.

Wenn zum Beispiel erst 90 Tage nach Feststellung einer Pflegebedürftigkeit der Versicherer die vereinbarten Leistung erbringen muss, dann nennt man diesen Zeitraum die so genannte Karenzzeit



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