Kredite für Selbständige / Arbeitnehmer
Liquiditätsengpässe entsehen ungeachtet der Frage ob die betroffene Person sich in einem Angestelltenverhältnis befindet oder ob diese Person evtl. selbständig ist. Wenn es aber darum geht sich kurzfristig Kapital bei einer Bank zu leihen, also einen Kredit aufzunehmen, werden enorme Unterschiede zwischen Selbständigen und Angestellten gemacht. Welche das sind und warum das so ist, das sind zwei Fragen auf die wir im Folgenden eingehen möchten.
Kredite für Angestellte:
Möchte ein Angestellter einen Kredit aufnehmen, egal ob es sich um einen Privatkredit, einen Barkredit oder einen Sofortkredit handelt, muss dieser seine Liquidität nachweisen, es muss also bewiesen werden, dass die jeweilige Person sich den Kredit auch wirklich leisten kann. In der Regel werden zu diesem Zweck die Gehaltsnachweise der letzten drei Monate eingereicht. Ist das Einkommen in einer Höhe bei der man sichergehen kann, dass die Kreditraten den Arbeitnehmer nicht überfordern und befindet dieser sich nicht mehr in der Probezeit, so steht der Vergabe des Kredites eigentlich nichts mehr im Wege. Zur Sicherheit wird aber stets noch eine Schufa-Auskunft eingeholt.
Kredite bei Selbständigen:
Die Erfahrungen der letzte Jahre haben die Banken gelehrt, dass die Ausfallquoten bei Krediten für Selbständige um Einiges höher sind als bei Angestellten. Selbständige gehen schlicht und einfach häufiger Konkurs als ein Angestellter arbeitslos wird.
Ist dies der Fall, kann sich der Selbständige auch den Kredit natürlich nicht mehr leisten, die Bank bliebe dann auf den Schulden sitzen.
Um diese Gefahr weitestgehend zu minimieren werden bei Selbständigen besonders strenge Kriterien für die Kreditprüfung angewandt.
Bei den Gehaltsnachweisen ist es zum Beispiel nicht ausreichend die letzten 3 Monate nachzuweisen, vielmehr müssen in der Regel die letzten 2 bis 3 Jahre Einkünfte in ausreichender Höhe vorhanden gewesen sein.
Aber auch die Zukunftsaussichten werden bei den Selbständigen mit zur Kreditentscheidung herangezogen. Wenn die Bank der Meinung ist, das Geschäftsmodell habe keine Zukunft, wird auch der Kredit nicht gewährt werden, da können die Einkünfte der Vergangenheit noch so hoch gewesen sein.
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